RENTA VITALICIA.
Una temática central de la seguridad social, es lo relativo a la Pensión por edad, pues para la mayoría de los asegurados será el sustento para el y su familia. Sin embargo son muy pocas las personas que se preocupan por su vejez a lo largo de su vida laboral y solo se preocupa cuando esta próximo su retiro.
Si el trabajador cotiza con ley 73, con una buena asesoría es posible mejorar la pensión, pero con un trabajadores que cotiza bajo la ley 97 el sistema incita que sea el mismo trabajador el que se responsabilice de su vejez, quitándole esa carga al gobierno. Lo que busca el presente artículo es generar un poco de conciencia a aquellos trabajadores que cotizan bajo el nuevo régimen y que se dé cuenta del panorama al que se va enfrentar, y se pregunten si están listo para enfrentar su vejez.
Si la pregunta de un trabajador ley 73 es ¿cuánto voy a recibir de pensión?, la pregunta que deberían hacer un trabajador ley 97 es ¿cuánto debo de ahorrar para tener una buena pensión? Con el nuevo régimen las pensiones se llaman rentas vitalicias, que son seguros que venden las aseguradoras, pensionadoras, que a cambio de los recursos de la cuenta individual, que administra la afore, se comprometen a pagar una renta vitalicia al titular y sus beneficiarios de por vida, la cantidad de dinero de la renta vitalicia va depender de la cantidad de dinero que tenga el trabajador en su cuenta individual, entre más dinero mejor renta vitalicia.
En el seguro social actualmente se cotiza en UMAS, unidad de medida y actualización, y que sustituye al salario mínimo como referencia en algunos conceptos, por el ejemplo el salario que cotiza un trabajador, así una UMA equivale a 89.62 pesos un trabajador que gana 10 mil pesos al mes cotiza un salario equivalente a 3.7 UMAS diarios, un trabajador puede cotizar hasta un tope equivalente a 25 UMAS diarios. El salario diario registrado nos sirve para saber sobre qué base y cuantía se realizaran las aportaciones al trabajador por concepto de las cuotas para su vejez, las cuales son aportaciones tripartitas pues una parte lo aporta el patrón, otra el trabajador y otra el gobierno y las cuales se concentraran en una cuenta que se apertura a nombre del trabajador y que será administrado por una afore.
Esa aportación tripartita equivale al 6.5% del salario diario registrado ante el seguro social, por ejemplo si una persona tiene registrado un salario diario de 333 pesos, que es el equivalente al salario que cotizan la mayoría de los mexicanos según datos del INEGI, su aportación diaria seria de 21.64 pesos, lo que quiere decir que se estaría aportando para su fondo de pensión 7,900 pesos anuales, si tomas como base que el tiempo mínimo que uno debe cotizar bajo la nueva ley son 19.3 años este trabajador juntaría el equivalente de 152,470 pesos, por concepto de aportaciones tomando en cuenta que durante todo ese tiempo siguiera percibiendo el mismo salario.
Ahora si se toma en cuenta que está en la afore que más rendimiento le da en este momento su dinero se incrementaría 45.5% teniendo un total de 274,798 pesos, suponiendo que este trabajador trabajara 40 años con ese mismo salario, tendría un total en su cuenta de 569,333 pesos. Actualmente la pensión mínima garantizada, con la nueva reforma, equivale a 2622 pesos mensuales y la esperanza de vida promedio es de 77 años, si una persona se pensionara a los 65 años si solo trabajo 20 años sus recursos le alcanzarían solo para financiar 8 años y 7 meses sin tomar en cuenta que tuviera conyugue y dependientes económicos, sin embargo existe un monto mínimo que debe contar un trabajador para que pueda comprar un seguro de renta vitalicia que en este año asciende a 760 mil pesos sin tomar en cuenta conyugue y dependientes. Como se puede apreciar un trabajador que gana 10 mil pesos al mes aun y trabajando 40 años no tendrá recursos suficientes para poder solventar el costo de una renta vitalicia, esa es la razón del porque se dice que actualmente el sistema de pensión de la ley 97 se tiene una tasa de remplazo del 25% al 30% respecto al último salario.
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