Modalidad 40
El día de hoy escribiré algunas consideraciones que se debe De tomar en cuenta si estas próximo a contratar la modalidad 40, o bien actualmente lo estas pagando. Recuerda si lo deseas puedes consultar la guía de como pensionarte y otros temas de seguridad social búscame en Facebook como @gyairapuato.
Pensiones de 50 mil pesos
Actualmente es muy fácil encontrar publicidad donde prometen generar pensiones de 50 mil pesos esto a través de la modalidad 40, sin embargo pagar una modalidad 40 por 5 años con un salario topado no te garantiza una pensión muy elevada.
Lo primero que se debe de aclarar es que cuando se habla de estas pensiones se refiere a trabajadores que cotizan bajo la ley 73. Es importante explicar cómo es que funciona la modalidad 40 y como se calcula la pensión de los trabajadores que cotizan bajo la ley 73.
La función de la modalidad 40 son dos, que el trabajador siga cotizando semanas y que cotice con el salario que se elige al momento de la contratación.
Para el cálculo de una pensión se toman 3 factores: La edad, el total de las semanas cotizadas y el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas, de esos tres parámetros el más importante, desde mi punto de vista, son las semanas cotizadas pues entre más semanas se tenga mayores incrementos en la pensión se tendrá, el salario promedio de los últimos cinco años genera el salario con el que se calcula la pensión y la edad un porcentaje de ese salario partiendo de un 75% si la persona se pensiona a los 60 años e incrementando un 5% por año hasta llegar a los 65 años donde un trabajador se pensiona con el 100% de la cuantía básica.
Resumiendo si un trabajador tiene muchas semanas cotizadas y un salario cotizado bajo no tendrá una pensión considerable. De igual manera si se tiene un salario muy elevado en promedio y se tiene pocas semanas la pensión también será muy baja para tener una pensión de 50 mil pesos se requiere un buen número de semanas cotizadas con alto salario en promedio, ¿Es posible? Si lo es, pondré unos ejemplos: una trabajador que se pensiona a los 60 años y que cuenta con 2,200 semanas cotizadas, equivale a 42 años cotizados, y un salario promedio de 1850, que era el salario tope hace 5 años, tendría una pensión de $50,559 pesos. Un trabajador que se pensiona a los 65 años y que tiene 1500 semanas cotizadas, 28 años, y un salario promedio de 2,405 pesos, que es el salario tope 2022 su pensión será de $55,606 pesos.
Costo vs beneficio
Invertir en el pago de una modalidad 40 para incrementar la cuantía de la pensión es caro y a partir de los próximos años lo será aún más, esto debido a la reforma del sistema de pensiones realizado y publicado en el 2020, en el cual pretende aumentar el porcentaje que se cotiza para el ahorro del trabajador en su cuenta de afore de 6.5% a 15% de su salario cotizado, este incremento será absorbido por el sector patronal y el aumento será de manera paulatina comenzando en el 2023. En el caso de los seguros voluntarios este aumento será absorbido por el trabajador, esto ocasionara que el costo de los seguros voluntarios aumente volviéndose menos accesibles y costeables al trabajador.
Actualmente para sacar el costo de la modalidad es multiplicando el 10.075% del salario elegido para cotizar por los números de días cotizados este porcentaje de salario a partir del 2023 empezara aumentar a razón de 1.091% por año hasta llegar a un tope de 18.80% en el 2030, pero como afecta esto al costo de la modalidad pongamos un ejemplo: Un trabajador que en 2022 contrato la modalidad 40, con un salario topado, paga en promedio mensualmente $7,365 pesos, este mismo trabajador a partir del 2023 pagara por ese mismo salario la cantidad de $8,163 pesos es decir pagara 798 pesos más y así ira incrementando año con año hasta el 2030, quiere decir que en ese año una persona que contrata la modalidad 40 con el mismo salario de este 2022 pagaría mensualmente $13,745 pesos, es decir $6,380 pesos más que lo que se paga actualmente sin tener un beneficio adicional.
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