Hablando de...
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Afore y educación financiera
8 de cada 10 trabajadores saben que es un afore o han escuchado hablar de ellas. 7 de cada 10 no saben el significado de las siglas AFORE. 8 de cada 10 trabajadores desconoce cómo opera una afore y desconoce en que invierten su dinero.
Casi el total de los trabajadores desconoce cuánto deben de ahorrar en su afore para tener una pensión mayor a un salario mínimo. La gran mayoría de los trabajadores jóvenes, sin importar su nivel de estudios, no ven su vejez como una prioridad, esta tendencia cambia cuando el trabajador es de una edad más madura.
El 50% de las cuentas que administran las afores no han recibido una aportación en los últimos 5 años. El ahorro voluntario y complementario y solidario que manejan las afores es de 95 mil millones, representa apenas el 2.4% del total de recursos que administra.
Según datos de Consar el rendimiento promedio histórico real de sistema es del 5.37%. Solo este año la inflación va por encima del 7% por lo que, al menos este año, las inversiones de las afores van lejos de cumplir su objetivo mínimo de proteger el dinero contra la inflación.
Del total de los recursos que administra las afores el 53.55% están invertidos en valores gubernamentales como cetes y bonos.
La comisión promedio que actualmente cobran las afores por el manejo de los recursos que administra es del 0.57% equivale a casi 37 mil millones de pesos. La afore que más recursos percibe por concepto de comisión es Afore XXI Banorte, en 2020 percibió 7,400 millones de pesos de comisión, su gasto operativo fue de 3,859 millones, teniendo una ganancia de 3,541 millones para sus accionistas, el equivalente a poder financiar 69,650 pensiones mínimas garantizadas.
En 2021 percibió 7,833 millones de pesos de comisión, su gasto operativo fue de 3,073 millones, menos que el año anterior, teniendo una ganancia de 4,760 millones de pesos para sus accionistas. Solo en dos años los accionistas de afore xxi han tenido una ganancia de 8,301 millones de pesos. Respecto 2022 aun y cuando a las afores se les obligo a bajar comisiones, afore xxi Banorte ya reporta una ganancia neta de 344.7 millones de pesos para sus accionistas en el primer bimestre del 2022. Asi como afore xxi muy probablemente sea el mismo caso con la mayoría del resto de las afores del sistema.
Actualmente existen casi 71 millones de cuentas registradas en el sistema de ahorro para el retiro. La afore con mayor número de cuentas es afore azteca con 16.5 millones de cuentas seguido de afore Coppel con 14.2 millones de cuentas administradas. La afore con menor número de cuentas administradas es Inbursa con apenas 1.2 millones de cuentas.
Las afores operan actualmente poco más de 5 billones de pesos, la afore que más recurso administra y maneja es afore xxi Banorte con poco más de 1 billón de pesos, seguido de afore profuturo y Banamex.
En el primer cuatrimestre del 2022 se han efectuado 1.2 millones de traspasos, de los cuales afore Azteca es la que más ha recibido crecimiento con 178 mil cuentas, en contraste afore banamex es la afore con el mayor número de cuentas perdidas con 96.6 mil.
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