El Seguro Especial de Continuación Voluntaria, mejor conocido como Modalidad 40, tiene como fundamento legal el artículo 218 de la Ley del Seguro Social que entró en vigor el primero de julio de 1997 y recibe su nombre por el número que se le asigna en el Seguro Social al movimiento al dar de alta en el sistema a los que contratan ese tipo de seguro especial.
Alrededor de esta modalidad se han gestado muchos mitos y más recientemente con las redes sociales donde se difunden que por medio de esta modalidad el trabajador que la contrata puede tener acceso a una cuantiosa pensión.
Pero, ¿qué hay de cierto de todo de lo que se habla y escribe de esta modalidad? Hoy abordaremos los mitos y realidades de la modalidad 40.
Mito: La modalidad 40 se contrata a los 60 años
Realidad: La modalidad 40 se puede contratar a cualquier edad, siempre y cuando el trabajador esté dado de baja en el régimen obligatorio y que cuenten con 52 semanas cotizadas dentro de un periodo de cinco años para tener derecho a su contratación; el tiempo límite para contratarlo son cinco años, a partir de que se causó baja dentro del régimen obligatorio.
Mito: Al pagar la Modalidad 40, se tiene acceso a pensiones de 50 mil pesos
Realidad: Lo primero que se debe de aclarar es que cuando se habla de estas pensiones, se refiere a trabajadores que cotizan bajo la Ley 73. Es importante explicar cómo es que funciona la Modalidad 40 y como se calcula la pensión de los trabajadores que cotizan bajo la Ley 73.
La función de la Modalidad 40 son dos: que el trabajador siga cotizando semanas y que cotice con el salario que se elige al momento de la contratación.
Para el cálculo de una pensión se toman tres factores: la edad, el total de las semanas cotizadas y el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas; de esos tres parámetros, el más importante, desde mi punto de vista, son las semanas cotizadas, pues entre más semanas se tenga, mayores incrementos en la pensión se tendrá; el salario promedio de los últimos cinco años genera el salario con el que se calcula la pensión y la edad un porcentaje de ese salario, partiendo de un 75%, si la persona se pensiona a los 60 años e incrementando un 5% por año, hasta llegar a los 65 años, donde un trabajador se pensiona con el 100% de la cuantía básica.
En resumen, si un trabajador tiene muchas semanas cotizadas y un salario cotizado bajo, no tendrá una pensión considerable. De igual manera, si se tiene un salario muy elevado en promedio y se tiene pocas semanas, la pensión también será muy baja; para tener una pensión de 50 mil pesos, se requiere un buen número de semanas cotizadas con alto salario en promedio, ¿Es posible? Sí lo es. Por ejemplo: un trabajador que se pensiona a los 60 años y que cuenta con 2 mil 200 semanas cotizadas, equivale a 42 años cotizados y un salario promedio de 2 mil 112, que era el salario tope hace cinco años, tendría una pensión de 57 mil 719 pesos. En contraste si el trabajador tuviera 65 años, un salario promedio de 2 mil 112 pesos, pero sólo tuviera mil 200 semanas, su pensión seria de 37,782 pesos.
Mito: Todo lo que se paga en la Modalidad 40 se lo queda el Seguro Social.
Realidad: Las cuotas que pagas de la modalidad 40, el 19.85% se destina a tu cuenta individual, por lo que esta modalidad no solo te permite mejorar tu calidad salarial y seguir cotizando semanas, al final recuperas parte de las cuotas pagadas.
Consultor en pensiones y Afores
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